关键词：汽车金融信贷;;信贷风险;;评估方法
摘 要：2016年我国汽车产量为2437多万辆,乘用车车辆首次突破2400万的年产量,同比增长14.93%,增幅高于上年7.63个百分点。这标志着我国成为世界前列的汽车产销国。《2016中国汽车金融报告》是由罗兰贝格咨询管理公司发布的,在这份报告中可以看出,2015年我国汽车金融整体渗透率超过三成,虽然已经取得了很不错的成绩,但是相较于欧美发达国家来说,它们七至八成的渗透率依旧比我国高,在这方面我国仍旧需要借鉴它们成功的经验,再结合我国的实际情况,制定出合适的实践方案,推动我国汽车产业和相关金融产业发展。根据德勤咨询公司进行的分析,到2020年,国内的汽车金融渗透率将实现为50%,而相应的市场规模将会超过2万亿元。由此看出尽管我国汽车金融市场发展相对较晚,但是依然取得了一定的成果。从新世纪伊始到2014年,我国汽车信贷产业的增长速度较快,从436亿元到6596亿元,涨幅高达13倍。但是随着汽车金融市场的快速发展,随之而来的信贷风险也不断变大。根据银行业协会汽车金融专业委员会撰写的《2015汽车金融公司行业发展报告》,截至2015年末,汽车金融公司不良贷款余额为21.22亿元,不良贷款率为0.54%,较年初上升0.13个百分点。这表明汽车金融行业不良贷款率要远低于银行业不良贷款率,相对而言抗风险能力较强,当然,这一不良贷款率水平也反映出当前的汽车金融行业对于审批的严格。因此,研究国内汽车金融信贷问题,找出最合适的风险评估准则,降低不良贷款率,这对于我国构建优质信贷环境有推动作用,对汽车金融信贷有利。从长远考虑,能够使我国的汽车金融信贷市场有序健康发展。本文首先对于国内目前的汽车金融信贷风险控制的情况进行了分析,并且将国内汽车金融信贷风险管控与西方发达国家的汽车金融信贷风险管控情况进行对比分析,从而明确国内汽车金融信贷风险管控中存在的不足。随后,根据我国汽车金融信贷风险控制所处的宏观环境与微观环境,构建适应国内汽车金融信贷风险控制的风险评估模型,最后通过实例对于汽车金融信贷风险评估模型进行验证,以期为我国汽车金融信贷风险评估与控制提供参考意见。
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