在给小微企业提供金融服务时，中小银行因资源短缺、能力不足等原因，往往只能运用“人海战术"，很难像大行一样通过大数据筛选有效客户。北京金控近期上线的小微服务平台，能否架起中小银行和小微企业之间的桥梁？

　　9月24日，北京金融控股集团有限公司（下称北京金控）正式上线北京小微企业金融综合服务平台（下称小微平台），通过多维数据整合和分析，对“长尾"小微企业进行画像和筛选，识别出有融资需求和还款能力、但尚未被传统银行服务覆盖的小微企业。

　　“我们旗下的金融大数据平台，是北京市政务数据在金融领域社会应用的统一接口，有着权威、海量、有序的数据支撑。"北京金控董事长范文仲介绍，目前该平台整合了部分公共政务数据，并在依法合规前提下使用一些外部第三方数据，可以使企业画像更精准，帮助银行特别是中小银行有效识别客户。

　　目前，小微企业和金融机构都可以在该平台注册。其中，小微企业注册后可以发布自身的融资需求，定向或“广撒网"地寻找可以提供资金的金融机构；金融机构亦可以进入该平台查找，初步筛选符合本行授信条件的小微企业。

　　“我们还开发了`抢单'模式，小微企业发布融资需求，由不同金融机构来竞争。"北京金控人士表示，该平台将小微金融服务供需由原来的“以金融机构供给主导"变成“以企业需求主导"，金融机构的服务供给由“千企一策"转变成“一企一策"。

　　该平台的上线，一方面是落实此前北京市政府相关规划部署，另一方面是解决中小金融机构在服务小微企业时面临的技术难题。

　　据财新记者了解，工行、建行等大行，在服务小微企业时主要依靠自身庞大的存量客户资源和历史数据，通过大数据、人工智能等方式从存量小微企业中筛选出有效客户，例如建行的“小微快贷"这两年规模发展迅猛（详见财新网“建行获最高档普惠金融定向降准 启动`双小'战略"）。但这一模式对中小银行来说难度较大，一是没有足够的存量客户数据基础，二是没有能力进行有效的数据整合和筛选。

　　“我们做这个平台的其中一个目的，是希望帮助中小银行在金融科技大潮中获益，使其更好地服务小微企业，这属于金融服务的基础设施建设。"范文仲称，大行、股份行、北京地区的中小银行都可以进入该平台。

　　此外，该平台还有利于筛选出一些被“埋没"的小微企业。北京金控有关负责人表示，小微企业分三类：一类是10%的优质小微企业，已经被传统金融机构服务所覆盖；二是50%左右的尾部小微企业，这部分企业要么没有融资需求，要么有融资需求但还款能力和信用状况较差，目前还不在金融机构服务范围内；三是40%-50%处于中间地带的小微企业。

　　“中间地带的小微企业本身有融资需求、有还款能力，但由于银企之间信息不对称，没有有效地联结起来。"他表示，小微平台现阶段主要是把这部分企业发掘出来，提供银企撮合服务。

　　此前，一位股份制银行小微部门人士告诉财新记者，有时候银行不敢给小微企业贷款，不是说这家企业不好，而是因为小微企业财务数据不健全，银行没办法全面了解。对此，银保监会有关负责人此前在通气会上表示，未来将推进各部门之间的数据共享和整合，推进地方政府建立综合服务平台。

　　值得关注的是，9月20日，国家发改委、银保监会发布《关于深入开展“信易贷"支持中小微企业融资的通知》称，鼓励金融机构减少对抵押担保的过度依赖，提高信用贷款占比；鼓励有条件的地方建设地区性中小企业信用服务平台，明确全国信用共享平台应当依法依规、按照公益性原则，向金融机构提供信用报告查询等服务。北京金控小微服务平台的上线，跟这一政策是否相关？

　　对此，北京金控有关负责人在回答财新记者提问时表示，北京金控小微平台自2019年年初开始部署，是北京市金融服务实体经济的“1+8"举措之一，已经规划比较长时间了。前述“信易贷"文件近期刚刚出台，未来北京金控将根据相关政策规定继续予以完善。

　　除了提供大数据筛选和企业画像，在综合服务层面，北京金控还组建了北京市融资担保集团、并筹设北京资产管理公司等，建立合理的风险分担机制，提升风险资产流转处置效率；在信用支撑方面，平台运用大数据手段识别、记录企业失信行为，并向金融机构推荐信用良好的小微企业。

　　北京金控成立于2018年10月，是央行圈定的金控集团监管办法试点的五家金控集团之一，其他四家是招商局集团、上海国际集团、苏宁金融集团、蚂蚁金服集团。与其他金控集团略有不同的是，北京金控还要承担一些社会责任和公益建设（详见财新网“北京金控构建小微金融大数据平台 一季度将推出"）。