个人财富管理市场规模的持续扩张，吸引各类财富管理公司蜂拥而入。面对个性化的用户需求、激烈的市场竞争和日趋完善的行业监管，投资管理多元化、风险管理专业化、客户服务品质化才是应对之策。而在打造优质产品和服务，为客户开启“财富之门"的过程中，金融科技的运用成为了一把“金钥匙"。在风控、智能投顾、客户管理等各方面，金融科技的使用提高了效率，引领财富管理行业进入“智能+"时代。

“芯片等计算机硬件和数据存储、计算能力等经过20多年突飞猛进的发展，使得人工智能从量变到质变，现在已经到了爆发之时。在金融领域，依靠金融科技来搭建风控模型、做信用分析、智能投顾等，成为了自然而然的事情。"夸客优富创始人兼董事长郭震洲博士如是说。

成立三年多的夸客优富是一家独立的财富管理机构，拥有私募管理人资质。事实上，夸客优富的血液中一直流淌着金融科技的基因：通过科技和数据平台，对信贷类资产拥有更专业的风控管理能力；通过智能投顾等工具的应用，把客户财富管理的场景变得更加科技化、智能化。线上智能投顾工具和线下专业团队结合，为客户提供私人定制的财富管理、资产配置等综合性服务，做客户专业的、终生的财富管理伙伴。

依托强大风控提供全方位资产

郭震洲表示，打造一个专业顶尖的财富管理平台，是很早之前就想做的事情。夸客优富致力于对资产获取、理财师培养和客户挖掘等体系进行全面升级，打造一个依托于强大风控体系，同时为客户提供全方位资产配置的第三方财富管理平台。

夸客优富成立之初，主要提供基于消费金融资产的类固收产品，经过这几年的发展，已形成了一支遍布全国20个城市、超过800人的强大团队。随着客户资源不断丰富，对多元化资产的需求也愈发迫切。目前，夸客优富配置的资产以类固收为主，但占比会逐渐下降，而私募、股权、海外配置等产品会逐渐完善、加强。

郭震洲拥有20年的风险管理和个人金融业务经验，曾在美国银行业多个金融机构担任要职。2014年，郭震洲创办夸客金融，通过构建完善的风险管理体系迅速发展壮大，成为互联网金融平台规范化、科学化发展的典范。该风险管理体系以大数据、机器学习技术、决策引擎为基石，构架先进的风控策略、成熟的风险模型、精确的反欺诈体系、高效的信贷工场与合理的风险定价模式，并结合智能催收、逾期账户管理系统，组成科学化的风险管理系统，保障客户资金的安全性。

对于通过金融科技手段做风控，郭震洲表示，其实20年前这一底层逻辑便已确立，但彼时数据总量、数据运用能力和硬件水平都有限，导致依靠数据不断迭代的金融服务难以实现。人工智能的关键在于底层数据的稳定性、干净程度和相关性，更重要的是有机制和流程去捕捉数据并及时迭代。

“风控系统迭代是持续性的，从`千篇一律'到`千人千面'有一个过程，我们在数据挖掘和分析上始终走在行业前列。"

对于夸客优富而言，“未来类固收产品依然是夸客优富的核心竞争力之一，这也是我们的天然优势，割裂不开。原先成熟的智能风控体系会继续服务于夸客优富的客户。"郭震洲说。

布局智能投顾关键是人机结合

如今，科技金融行业正在从以渠道为主的理财投资时代，进入以金融科技为基础的智能财富管理时代。随着科技应用的逐步深化，智能投顾工具让理财师可以服务更广泛的人群，未来智能投顾将与理财师一起，根据用户的数据和行为习惯进行智能分析，搭配出最合理的理财和资产配置。

具体而言，智能投顾会对用户特性，如投资习惯、风险承受系数、家庭资产情况等进行统计分析，判断出用户适合的资产配置方案。资产方面，也可以辅助产品团队选取和比较基金自上线以来的表现，从而为用户推荐最优的个性化投资组合。

“整个财富管理市场在个性化的道路上越走越远。人工智能的出现使得不少私行对客户资产规模的要求都降低了——以前必须净资产非常高才能享受一对一服务。就是因为智能投顾工具帮助理财师了解客户，从而为其省下时间和精力服务更多的人。"郭震洲说。

在夸客优富APP上，专门为理财师开通了权限，可以看到客户的在投产品、基本信息、资产规模、消费能力、投资偏好等，甚至可以在某种程度上“猜到"客户对流动性、风险、投资偏好，为理财师和产品团队下一步的工作打下基础。

值得注意的是，郭震洲强调，尽管计算机运算速度快、学习能力强，但不能解决所有的问题。人和机器是各有优势，人的作用依然不可或缺。“上世纪90年代，谷歌创业之初，它的搜索精准度高于竞争对手，我们都以为是它的算法很牛，其实不尽然。谷歌的方法是聘用了很多员工做辅助，用户搜索关键词后，谷歌先用机器搜索一遍，再人工过滤，一方面提高精准度和用户体验，另一方面积累数据，完善算法，帮助机器更好地学习。得益于此，谷歌很快就超过了同行。"

“10多年前，我代表外资机构与银行筹建信用卡业务之时，很多机构完全不信任我的数据模型；而现在很多人又走上另一个极端，忽视了人的作用。其实最重要的是人工和智能的结合。不断让机器更加智能化，在迭代过程中把越来越成熟的事情推给机器人，人去解决还不够成熟的问题，这种结合会让一家公司拥有持续竞争优势。"郭震洲总结道。