上市银行负债中：存款占比在 72.5%，是银行负债业务成本最低的部分，也是最核心的竞争优势。同业负债与应付债券（主要是同业存单）合计占比 20.1%，是不同类型、不同区域银行之间资金调剂的重要手段。向央行借款占比 3.2%，近年来占比随着人民银行货币投放操作规模的持续扩张而提升。银行获取存款的能力跟其网点覆盖、规模、行政级别、服务质量、品牌形象等息息相关，相比资产业务，涉及因素更庞杂。就客户类别来说，零售存款业务较企业存款业务更难做。

一、引言：银行既经营资产，也经营负债...........3

二、负债方科目概览 ....4

三、吸收存款..........6

（一）活期存款、定期存款...........6

（二）四类存款客户..........8

（三）保本理财.......10

四、同业类负债.....11

五、应付债券........13

（一）同业存单........13

（二）金融债券.........14

六、向央行借款.........18

七、小结.......19

八、风险提示.........20