关键词：互联网金融;商业银行;个人人民币理财业务;风险管理
摘 要：当代中国的互联网金融迅速发展,在经济产业不断创新的带领下,其影响力日益扩大,这就给商业银行个人人民币理财业务带来巨大冲击。在这种背景下,本文利用参考文献和数据对互联网金融冲击下的商业银行理财业务风险管理进行了分析,传统历史占据优势的商业银行理财业务也在产品老旧、业务保守、互联网营销能力欠缺、大数据技术水平不足、客户服务质量较低、风险控制不到位以及内部控制机制不健全等方面凸显问题,并对这些不足之处一一提出相应的解决方案。近些年,中国的经济不断发展,金融领域体制加速改革,各项措施的出台都对中国的整个经济市场产生了重要影响。而在互联网大数据技术的快速发展下,经济体制也发生了翻天覆地的变化,网络技术成为支持经济市场运作的重要经济发展形式。尤其在互联网金融进入到人们的生活和工作领域后,其特点上的便捷性、灵活性性和高效率等方面都带给人们极大的体验性。互联网技术在对我国传统商业银行金融业发展就产生至关重要的影响同时,人们金融行为和金融思想的改变也同样影响并将改变商业银行的传统业务发展。伴随着互联网如暴风雨般的进入到理财金融领域,运用大数据分析实现财务管理,风险控制,信息数据收集,客户服务交互等方面,已经成为业务创新的推动力和对传统金融业务的发展力。互联网自身独有的操作优势,包括允许客户跨境跨地域接受商业银行服务等创新项目,不光让理财市场焕然一新,也利用其自身大数据分析有效的控制各类风险的发生,将财务管理的资产优化配置与风险控制有效的结合,缩小在支付方式、数据处理、资产配置等方面上的不协调性,带入互联网金融跨入新的时代。中国的互联网金融发展早于商业银行个人理财业务,受全球宏观经济趋势的影响,互联网快速深入到个人生活和工作之后,又进一步涉入到金融领域。简单的说,商业银行通过提供相应的产品和服务为广大客户提供专业的理财服务,以优化配置个人资产的方式为个人实现财富保值和增值的过程,这其中涉及的具体环节包括收集客户信息,发掘客户需求,评测客户风险承受能力,推荐相应产品,制定个人财务管理计划,协助客户投资金融产品,产品售后追踪等等。商业银行依靠专业的财富管理建议,合理的将客户资产优化配置到定期,国债,本行理财,代销基金和保险等金融产品中,从而满足客户理财保值和增值的意愿。随着近些年商业银行与金融机构充分发展,其利用其众多的物理网点、雄厚的资金实力、日益完善的人力管理等方面的优势,将发展开始的单一的理财服务推向综合化,这其中包括代理第三方市场投资理财、代理保管、个人理财顾问信息咨询、代收代付税款等等。受到互联网金融的冲击,未来的商业银行改革迫在眉睫,对于个人人民币理财业务来讲,互联网快速进入到金融领域之时就是给商业银行带来传统业务转变的机会,它对个人理财业务、转账结算和风险管理等方面提出的挑战与问题,是一个必然经历的过程,在挑战中抓取机会,商业银行业更需认真寻找采取措施,按部就班将自身的历史优势充分发挥的同时,加强风险监管方面的力度,保障商业银行理财借助互联网金融的力量更健康的发展下去,不断完善机构和团队本身的力量,让商业银行借助互联网的影响更好的为客户服务。本文通过分析互联网金融对商业银行个人人民币理财产生的影响及其中凸显的风险问题,提出风险管理的新思路,希望在本论文的研究下,中国的商业银行能够和互联网进一步结合,二者共同合作为中国的经济市场蓬勃发展做出贡献。
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