关键词：商业银行;;汽车分期;;信用风险
摘 要：信用卡汽车分期业务基于传统汽车消费贷款业务的发展,以信用卡为载体发放信用额度。它是指持卡人购买汽车时只需支付一定比例的首付款,剩余资金由银行一次性垫付给汽车经销商,然后由持卡人按期偿还银行分期本金和分期手续费。该项业务的迅猛发展导致了大量信用风险的产生,对商业银行信用风险管理提出了要求。由于信用风险成因复杂和信用卡汽车分期信用风险的独特性,本文运用信用风险度量模型—Logistic模型来分析各风险成因对信用卡汽车分期违约事件发生的影响,在实证分析的基础上,就我国商业银行在信用卡汽车分期中如何防范信用风险提出对策和建议。本文首先介绍了我国商业银行信用卡汽车分期信用风险的相关理论,分析了信用卡汽车分期信用风险产生的原因和特点,然后介绍了我国商业银行信用卡汽车分期信用风险的现状。本文以我国某商业银行某分行的真实客户数据为例,将上述影响我国商业银行信用卡汽车分期信用风险的关键因素导入Logistic模型,用以检验各风险因素对信用卡汽车分期信用风险发生的影响。在实证分析的基础上,本文提出我国商业银行在信用卡汽车分期中防范信用风险的措施建议:商业银行应该根据各风险因素对信用风险发生的影响,筛选优良低风险客户,从源头上防控风险;同时,我国商业银行应该建立一套完善的信用风险管理体系,加强对风险的监测和预警;此外,我国政府应该加强完善信用相关的立法,对恶意违约行为起到惩戒作用。
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