本文的边际贡献主要体现在以下几个方面：第一，现有研究多以“北京大学数字普惠金融指数③（PKU-DFIIC）”作为区域层面金融科技代理变量，本文采用微观层面数据构建金融科技运用指标，更能刻画银行金融科技水平，为量化银行金融科技创新提供新思路。第二，现有文献集中研究金融科技影响经济发展、银行竞争、金融监管等宏观问题，对银行微观领域研究相对较少。本文从银行角度考察金融科技对其风险和业绩的影响，既能反映银行金融科技运用情况，又能为数字普惠金融实施效果提供实证依据，具有较强的现实意义和参考价值。第三，基于分支行与总行距离远近，本文检验了金融地理在金融科技影响银行风险和业绩方面的异质性，从经济地理学视角为金融结构理论提供新解释，也为金融供给侧结构性改革提供新思路。