如今，随着生活水平的提高，国民的消费习惯也随之改变，从旅游只是“到此一游”，到现在的“浸入式”体验生活。挑战自我，也逐渐成为旅游的一项新的代名词。当旅行变成“驴行”，跳伞、滑翔、蹦极加入“必选”套餐，保险保障却容易被忽略。

　　驴友团队风险自理

　　近日，一位家住哈尔滨的任先生告诉《证券日报》记者，他参加了一个“五一”去内蒙、甘肃、陕西的“驴友活动”。不过，在出行前，主办方却要求他先签署一份免责协议。协议显示，参加者均视为具有完全民事责任行为能力人，能对产生的后果负完全责任；参加者一切意外与群及领导无关，组织者和领队均不承担任何相应法律责任及经济赔偿责任，参加者放弃对同行的组织者、领队和队友的索赔权。并在协议结尾标注，参加者必须自行购买有关意外伤害等保险后才能参加。

　　据介绍，风险自理已经成为驴友组团活动中的一种“行规”，而没有保险就不让入队，也已经成为一些俱乐部的“基本门槛”。

　　根据此前的数据显示，2012年中国有3000多个户外运动俱乐部，并有5000万-6000万名的户外运动爱好者。而COA（中国户外市场调查）的调研结果显示，目前国内有3.8亿人进行体育运动（占总人口的27.79%），有1.3亿人开展徒步旅行、休闲户外等泛户外运动（占总人口的9.5%），有6000万人进行登山、攀岩、徒步等户外运动（占总人口的4.38%）。

　　因此，如果每一名户外运动爱好者均购买一份保费在100元左右的保险，这也将是一个近60亿元的市场。不过，已有公司早早地盯上了这块大蛋糕。据介绍，慧择保险网已与600余家俱乐部达成合作，并将产品细化到31个运动项目，累计投保已达1000万人次。

　　不过，随着近些年消费观和旅游观的转变，最新潮的旅游方式已从“驴行”，向“探险”“挑战自我”变化。地点选择方面，慧择保险网副总经理蒋力告诉《证券日报》记者，有数据显示，中国每年有超过10万人出国去做探险一类的运动，目的地包括尼泊尔、美国的阿拉斯加、南美洲、非洲等“冷门”地点。

　　明星投保高额保险

　　人类挑战自我的方式多种多样，为了寻求刺激释放压力，极限运动一直都是人们的首选。在近些年来层出不穷的户外真人秀活动中，明星们也算是铆足了劲儿向前冲。《花儿与少年》、《极速前进》等节目中多位明星参加的极限运动项目，赚足了眼球。骑着速降自行车，从几十级高的台阶上飞跃而下；踩着滑板，腾跃一切障碍；攀爬、翻转，在屋顶围墙上“飞檐走壁”；购置冲锋衣和睡袋，去深山野外越野、扎营。

　　“明星效应”让极限运动越来越吃香，驴友们也纷纷在自己的行程中加入极限运动。

　　要知道极限运动的风险远远高于一般运动项目，稍不留意就可能造成身体伤害，甚至会威胁自己和他人的生命安全。明星在参加节目前，节目组早已给其投保了高额的保险，而极限运动的新人在尝鲜的同时，则可能面临“极限裸奔”。

　　根据《证券日报》记者独家获得的一档节目与保险公司合作的招标书可以发现，参与节目的艺人均有一份300万元保额的意外险产品，而产品还包括高额的医疗保障、紧急救治等责任。

　　除了艺人外，主创人员也将有每人100万元保额的保险，摄影团队为80万元，其余工作人员为50万元。

　　在一家国内保险公司的官网上，记者注意到，近期销售量最高的产品是一款3元起售针对自驾游、自由行的短期旅游意外保险，销量将近60万份，除了涵盖发生意外时的10万元保额外，还包括旅行意外医疗保障，可在扣除100元免赔额后按100%比例给付。另一家保险公司在售的境外旅行保险5天保障期限产品则为6.35元，除了保险金额和住院金额外，还有每天50元的住院津贴。

　　不过，上述产品都不约而同地规定了，被保险人若因“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动造成被保险人死亡、残疾、支出医疗费用或者发生死亡处理及遗体遣返费用的”，保险公司不给予赔偿。

　　开心保的负责人在接受《证券日报》记者采访时表示，参与高风险运动前，首先应当有针对性投保，确认风险运动在承保范围内。另外，投保前保险责任中的免责条款要注意，免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围。有些运动种类或者高风险国家、地区、职业可能会在免责条款中，且由于不同保险公司设定的免责条款有一定差别，明确不承保的项目一旦出险，被保人无法获得理赔，因此，投保前一定要仔细阅读相关内容，避免不必要的麻烦。

　　除了愿意保，对于极限运动来说，救援的能力，更是消费者必须要注意的。如果在境外进行高风险运动，一旦出险，要及时拨打24小时多语种救援热线，救援机构可根据情况，提供包括就医信息、安排住院、垫付医药费等服务。

　　专家提醒，在极限运动时，要将写有救援电话和保单号码的救援卡放在显眼的地方，一旦遇到意外情况，方便自己或他人及时拨打救援电话。

　　根据《证券日报》记者独家获得的一份真人秀招标书可以发现，参与节目的艺人均有一份300万元保额的意外险。