关键词：“相互保"转型;互联网;金融业务;创新风险
摘 要：
内 容：最近，蚂蚁金服和信美人寿共同推出的“相互保"非常火爆，上线仅一个多月，“参保"人数已超2000万。然而，好景不长，这一产品因涉嫌违规被银保监会责令停止销售。2018年10月，信美人寿推出“信美人寿相互保险社相互保团体重症疾病保险"，该产品以相互保大病互助（“相互保"）计划形式在支付宝平台上线。根据“相互保"的规则，“芝麻分"650分及以上的蚂蚁会员，满足一定健康条件，就可申请加入保障计划。信美人寿表示，“相互保"与传统保险相比，优势在于抛却了传统保险赚取利润“三差（死差、利差、费差）"的做法，利用互联网科技为中低收入家庭提供普惠的保障。不过，监管部门对“相互保"进行现场调查，指出其未按照规定使用经备案的保险条款和费率、销售过程中存在误导性宣传、披露不充分等问题，要求停止销售。11月27日，蚂蚁金服公告称，“相互保"转型为“相互宝"，变成一款基于互联网的互助计划，而非之前定位的互助保险产品。市场人士表示，“相互保"触动了传统保险公司的核心利益，它可能会颠覆保险行业。目前，我国商业保险的渗透率很低，基于互联网的金融创新有利于实现保险行业的普惠性。然而，这些金融创新又大大增加了监管的难度。IMF总裁拉加德此前指出，技术创新具有颠覆性和不可预测性，改变金融创新的监管方式至关重要。