苹果联手高盛打造的新信用卡涉嫌“性别歧视"的争议近来在社交媒体上广泛传播。高盛董事长兼CEO苏德巍（David Solomon）回应，该争议与美国家庭中不工作一方申请信用卡长期以来面临的不利局面有关，眼下高盛致力于改变这一行业现状。

　　8月下旬，苹果联手高盛推出“苹果信用卡"（Apple Card），高盛为发卡行【详见财新网报道：苹果联手高盛推虚拟信用卡 目前仅向美国用户开放】。美国科技业企业家戴维⋅汉松（David Hansson），以及苹果联合创始人史蒂夫·沃兹尼亚克（Stephen Wozniak）先后于11月8日和10日发推，指责苹果信用卡给予他们各自妻子的信用额度分别只有他们本人信用额度的1/20和1/10。

　　汉松还指出，他与妻子共同报税，且他的妻子的信用评分（credit score）比自己更高。沃兹尼亚克称，苹果信用卡对信用额度的设定存在性别歧视。由此引发的社交媒体“风暴"促使纽约金融服务局在启动了对苹果信用卡的调查。

　　11月20日，接掌高盛一年有余的苏德巍来华出席“巾帼圆梦" 计划十周年校友联谊会。在一场小型记者会上被财新记者问及这一争议时，他表示，高盛并不知道苹果信用卡的申请人是男性还是女性，性别信息并不要求申请人填写。

　　他亦针对不少人存有的信用额度设定算法是“黑箱"的担忧称，任何一张苹果信用卡额度给出、卡片发放后，都可以回头基于申请者给出的所有信息，对影响额度的方方面面因素给出解释。“当然，使用了技术、算法来强化信息处理能力，但我们有能力分离、解释所有影响因素。为了做到透明，高盛乐意在卡用户联系我们后，与他们分享这些信息。"

　　高盛发言人帕特里克·勒尼汉（Patrick Lenihan）此前表示，“对于我们做出的信贷决策，我们可以指出个人征信机构发布的信贷报告或申请者给出的收入详情中，哪些因素影响了信用额度。"

　　“因为这一争议事件，高盛方面现在很专注于解决的一个问题是，"苏德巍进一步表示，在美国，存在不少一对夫妻中，一人工作，一人不工作、专门持家的情况。夫妻两人的信用记录融在了一起，主要基于工作一方的收入。

　　“如果不工作的一方去申请信用卡，他（她）们缺了独立的一段信用历史（credit history）就可能影响他（她）们一开始能获得的信用额度。"他说。

　　在争议爆发后，汉松夫人Jamie Hansson的信用额度被提升至与他的丈夫相同。高盛在一份声明中也表示，遭遇类似情况的卡用户可以联系高盛，高盛会基于进一步信息重新评估信用额度。

　　Jamie Hansson在随后发布的一份声明中表示，“我在美国的信用记录历史比大卫（丈夫名）更长。大卫和我共享所有的金融账户。在遇见大卫前，我有自己的事业。虽然我现在是三个孩子的母亲——我不得不在纳税申报单上称自己为“家庭主妇"，但我仍然是一个为我的家庭做出巨大贡献的百万富翁，每个月全额偿还信用卡债务。"

　　美国家庭主妇（夫）申请信用卡面对的如此局面，在苏德巍看来并非好现象，对于不工作、全心为家庭做贡献的一方稍显不公（bias）。这一难题深植于美国现有的信用卡申请程序，高盛会努力改善这一程序及其结果。

　　根据美国消费者金融保护局（CFPB）2013年的一项规则变化，夫妻一方在填写信用卡申请信息时，可以将配偶的收入也包括，以避免类似上述无意的不公发生。苹果信用卡的申请表中，也将“会定期存入你个人账户或联名账户的、来自他人的共享收入"列为申请者可以计入自己收入的一个选项。

　　信用卡比较网站Comparecards.com首席行业分析师马特·舒尔茨分析，“信用额度在很大程度上与收入、消费习惯，以及信用历史有关。一位家庭主妇或收入比丈夫低得多的妻子，如果在信用卡申请表上只列出自己的收入，那么即使她有很好的信用评分，最终获得的信用额度也可能会比丈夫低得多。

　　他进一步解释，信用评分高、收入高，但在信用卡上没有花太多钱的人，不太可能获得极高的信用额度；相比之下，信用评分和收入相近、每月花钱很多的人就能获得更高的信用额度。

　　在《连线》杂志主编尼克·汤普森（Nick Thompson）看来，沃兹尼亚克、汉森10倍、20倍于夫人的巨大信用额度差异，很可能与科技领域企业家超高的收入和开销有关。根据历史数据，基于性别差异、致力于最小化违约率的信用额度评估算法系统，很难给出成倍的额度差异，也许会给出微小的额度差异。"

　　这并不是说人工智能算法的偏见不是个问题。他表示，但苹果信用卡的争议“不是这个当前时代大问题的最好例子"。

　　不过，对于信用额度评估系统到底考虑哪些信息，不少人认为仍存在“黑箱"之嫌。纽约金融服务局负责人Linda Lacewell在启动调查后表示，消费者有权知道这些影响他们日常生活的决定是如何作出的。

　　高盛方面表示，“我们欢迎与政策制定者和监管者讨论这个话题。"