移动互联时代，银行零售业务面临着一轮“从卡片经营向 App 经营进化” 的进程，各商业银行纷纷加大手机银行 App 布局。部分银行取得了不错 的成果，但相对互联网企业仍存在巨大差距，但不少银行仍面临定位不 清晰，投入产出不对等等问题。

序言 ............. 4

手机银行 App 五要素价值模型  4

手机银行 App 布局核心要素.... 5

强化场景金融生态圈........ 6

场景嵌入式产品：以客户为中心.. 10

运维能力：将 App 做的更“好用好懂好看”.. 12

手机银行 App 颠覆零售银行经营理念 . 12

打破服务边界，长尾客户价值提升 ............ 12

金融服务场景化，从产品和渠道到体验 ..... 15

从“卖方市场”向“买方市场”转变 .... 15

获客、营销、风控全面智能化...... 15

上市银行 App 经营成果......... 16

投资建议.... 19

风险提示.... 20

国信证券投资评级.... 22

分析师承诺  22

风险提示.... 22

证券投资咨询业务的说明....... 22